理财规划师(Financial Planner)是为客户提供理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会部（原劳动和社会部）制定的《理财规划师职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供的服务，因此要求理财规划师要掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

素质人品

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到低限度，使客户更好地规避风险，生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的增加终要通过增加来实现。薪金类有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的越来越多，并逐步成为个人或家庭的主要来源，终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

科目

2011年5月开始，理财规划师二级、三级改为计算机上机；

三级鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为客观题。

二级鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为客观题。

报名时间：

时间

2013年理财规划师（2-3级）时间为：

上半年5月18日至5月19日

下半年11月16日至11月17日

08:30-10:00 理论知识

10:30-12:30 专业能力考核

14:00-15:30 二级综合评审

备注：上机；专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。

合格标准

理财规划师分为理论知识和专业能力考核。理论知识和专业能力考核采用闭卷方式，均实行制，达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师职业资格三级的。　理财规划师还须进行综合评审。理论知识、专业能力考核、综合评审三门皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师职业资格二级的。

发证部门

理财规划师职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会部颁发，是由颁发的理财规划师。综合运用投资、法律、财务等专业知识，以现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配传承规划为主要工具，以培养财富管理精英为目标，培养学员的专业理财规划知识与能力。

资格认证

理财规划师职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国劳动和社会部颁发的职业资格。

等级

理财规划师职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（职业资格三级）、理财规划师（职业资格二级）、理财规划师（职业资格一级）。

报考条件

人力资源和社会部对报考理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。

理财规划师（职业资格一级）：

具备以下条件

1. 连续从事本职业工作19年以上。

2. 具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。

3. 具有硕士研究生及以上学历或者职称，连续从事本职业工作10年以上。

4. 取得本职业理财规划师职业资格后，连续从事本职业工作4年以上。

5. 取得本职业理财规划师职业资格后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业。

理财规划师（职业资格二级）：

具备以下条件

1、连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业三级职业资格后，连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业三级职业资格后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业。

4、取得本专业或相关专业本科学历后，连续从事本职业工作5年以上。

5、具有本专业或相关专业本科学历，取得本职业三级职业资格后，连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业本科学历，取得本职业三级职业资格后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业。

7、取得硕士研究生及以上学历后，连续从事本职业工作2年以上。

助理理财规划师（职业资格三级）：

具备以下条件

1、连续从事本职业工作6年以上。

2、具有以技能为培养目标的技工学校、技师和职业技术本专业或相关专业毕业。

3、具有本专业或相关专业专科及以上学历。

4、具有其他专业专科及以上学历，连续从事本职业工作1年以上。

5、具有其他专业专科及以上学历，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业。

相关专业：法律、金融、会计、经济类、管理类专业。

职业前景

随着过去近30年中国经济的发展，中产和豪富正在形成，并有相当一部分从激进投资和财富积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国具发展潜力的金融业务。与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58。

以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”中，理财师位列。

据了解，美国理财规划师的平均年是11万美元，香港理财规划师高达200多万港元，理财规划委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。

专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

培训对象

（1）银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。

（2）证券公司的投资顾问和客户经理。

（3）保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、业务员。

（4）基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员。

（5）提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。

（6）各行各业的管理人员

（7）有志于从事理财规划的人员

（8）信托投资、房地产、、等相关人员

（9）高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。

鉴定方式

助理理财师考两门：基础知识和专业能力，均为上机；《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题）。

理财规划师考三门：基础知识、专业能力和综合评审，均为上机；其中《基础知识》包括单选、多选和判断；《专业能力》均为单选题，《综合评审》为不定项选择题。

查询

查询可在理财规划师（ChFP）网点击资格查询。

颁发：中华人民共和国人力资源和社会部。

就业方向

一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常。

二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支。

首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、金融、货币政策等方向上。

三、开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。

证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是选择，很多基金经理、投资银行经理人员都过百万。难点是学历要求在逐步，低要求硕士学历，相对于银行等金融其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司之八十的利润是不到之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性强的当属这三家。

五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险成长、外资保险进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。

八、公务员序列的行政如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政；研究研究人员。